現金流遊戲心得：黃鼠狼

昨晚透過富朋友介紹，拜讀羅伯特‧清崎新著「不公平優勢」。此書在第一章節就講了：

「如果你不知道怎麼用錢，自然會有很多人圍著你說『把錢給我，我會幫你好好用它』。」

善哉此言！不只是錢，換成是任何你擁有的資源，一樣通用。在日常生活，如果你有閒暇時間不知道做啥，自然會有人要你幫他做事，或發明些「殺時間」的玩具賣給你來賺錢。在遊戲裡，如果你翻到機會卡不知怎麼運用，自然會有人出價要買這機會，或是巴著你提出合作的條件。

就好像我曾提過的那位被黃鼠狼環伺的幸運兒一樣，當她正躊躇著如何投資時，其他玩家已忙不迭圍上去獻計。當然這些建議都是為了自己的利益而提出的。

我們都是黃鼠狼。利之所趨，就像黃鼠狼在地盤上逡巡，伺機獵食兔子或老鼠。外國遊客總是讚美台灣的人情味濃厚，但人情味濃厚的台灣人，也是會為了小至停車，大至數十萬借款的利益而與鄰居大打出手。

我們有權利厭惡黃鼠狼，也有能力拒絕自己變成一隻黃鼠狼，但不能改變事實：這個世界就是有黃鼠狼環伺。接受現實後，才能做出成熟且睿智的選擇。也唯有接受現實後，才有最基礎的自衛力，看穿、抵禦黃鼠狼的威脅利誘。

現金流遊戲心得：現金流網路版續

上回介紹了現金流網路版，這回來談談我對它的感想。

網路版是PC版的延伸，並強化了與真人互動的要素。雖然主持人也可以加入A.I.玩家，但基本上A.I.玩家只會一直翻卡片，卻什麼都不會買，完全沒有理財技能可言，當然也完全沒挑戰性。有些主持人會用A.I.玩家來增加卡片被翻出來的機會，但我不會這麼做。

跟桌上版相比的話：

1. 網路版的市場比桌上版更不可預測。

桌上版的市場是抽完不放回的機會卡及市場風雲卡，這樣的市場有三個特性：其一，每張機會卡片出現的原始機率是一樣的，其二，特定卡片出現的機率會隨著其他卡片不斷被抽掉而大幅增加，其三，卡片抽出後意味著往後好幾輪都不會再出現這張卡片。有經驗的玩家掌握這三點，大概就能預測機會卡和市場卡的走向。

但這在網路版行不通。網路版就好像是每次抽完卡片後，就會把卡片放回去並重新洗牌，所以前面的第二、三點沒辦法用。再加上我們沒有足夠的資訊證明網路版裡每張卡片的原始機率是一樣的，所以第一點也沒辦法用。網路版的市場走向，基本上是混沌不明的，很難靠經驗「偷呷步」。

2. 桌上版的規則比網路版更多樣。

桌上版雖然有說明書，但遊戲規則基本上還是銀行家說了算。銀行家可以增減很多要素，讓每場遊戲都與眾不同。而網路版，一如PC版，是設計師說了算。

3. 網路版很難增加玩家的財報管理能力，這點比不上桌上版。

網路版的財務報表如有變化，電腦會幫玩家算得好好的。玩家只需要把每筆數字填上「這是收入、這是支出、這是資產、這是負債」。這樣是省了很多遊戲時間，但是印象不深刻，不如桌上版的玩家必須親手將一筆一筆數字填到正確位置並計算。

另外，網路版的202比較無趣。它是在101的架構上放上202的機會卡，但是仍按照101的遊戲規則在運作。所以沒有合資、沒有快車道上的合縱連橫，光這兩點就讓它少了很多趣味。

所以，在湊不到玩家，或找得到的玩家湊不出時間聚在一塊，或想嘗試不同遊戲體驗的話，可以玩玩看網路版。不過如果是初學的玩家，還是要找機會體驗一下桌上版比較好。

現金流遊戲心得：現金流網路版

應該是從去年開始的吧，現金流遊戲也有網路版了。

http://webgame.richdad.com

網路版綜合PC版和桌上版的部份特色，使得它別有趣味。

要玩網路版，得先在富爸爸的英文官網註冊（Register）賬號（免費的就可以了）

然後，進入登入畫面：

第一次玩的話，可以先看遊戲說明：

然後，到遊戲大廳（Lobby Home）的列表上找已經開的桌去加入（JOIN）：

列表上每桌都有已經加入的玩家人數和限定人數（xx of xx），如果你加入時已經額滿或主持人提早開始的話，就會被踢出來。

有些桌會加密，只要看到列表上有Password Protected字樣的，就是有加密的桌，要加入得先輸入密碼：

不想老是被別桌踢出來的話，也可以自己開一桌（Create a Game）。開桌的人就會變成主持人，可以決定要玩101或202、輸入桌名、看要不要密碼（打上密碼就自動變加密桌）、決定遊戲限定人數，然後開始遊戲：

自開一桌或加入別人的桌後，就開始下載Flash：

下載完，還有開場動畫（按右上角的Skip Intro跳過）：

然後又是下載畫面：

職業會以事先選擇好，不能變更。所以玩家只能選夢想：

接著就等待其他玩家加入，或由主持人直接點START進入遊戲：

玩家列表下面有個ADD A COMPUTER PLAYER，可以增加A.I.玩家，

進入遊戲主畫面後，雖然都是英文，但不會很難：

畫面左邊是財務報表，左下方是聊天室，可以像MSN一樣跟同桌的玩家聊天。

點其他玩家圖片右下角的$就可以看到他/她的財務報表：

看到Click to Roll就點下去擲骰子就是了：

走到機會(OPPORTUNITY)，就看要選左邊的小生意(SMALL DEAL)或右邊的大買賣(BIG DEAL)：

每次買進或賣出資產，都要調整財務報表：

玩家要去選卡片上的數字，代表的是收入(INCOME)、支出(EXPENSES)、資產(ASSETS)、或負債(LIABILITIES)。正確選項會變綠色，錯誤變紅色。全部選對以後才能點AUTO SUM加總，然後CLOSE。

玩家的目標，就是費盡辛苦進入快車道，實現夢想。其中一玩家實現夢想後遊戲就結束。

現金流遊戲心得：時間與節奏

投資有兩種風險：賠錢了結的風險，和賣不出去的風險。賣不出去的風險，也就是時間的風險，也是現金流101的主要風險。我之前的心得文也有聊過這一點。

現金流101，就我的看法，有三大意義：第一是鼓勵玩家投資，第二是鼓勵玩家關注現金流與財務報表，第三是鼓勵玩家去設想出一套能規避時間風險的資產配置戰略。

我常聽到玩家或銀行家討論『知道遊戲卡的內容有哪些』，強調字面上的數字及報酬率對於投資決策的重要性。但很少人強調時間風險的重要性。在101當中破產的機率很小，但苟延殘喘，悶著頭在老鼠圈裡苦轉到人生結束的機率卻非常大。要知道，在兩小時的遊戲裡，同樣是買進一間頭期款五千美元的房子，並預期以十萬元賣出的玩家，在遊戲開始後十分鐘就賣出的，和在遊戲結束前十分鐘才賣出的，兩者的境遇可是有天壤之別。

而這也是我不推薦PC版的另一個原因：只玩PC版的玩家是被電腦寵壞的玩家，無法完全體驗到遊戲的醍醐味。PC版的玩家，想玩兩小時、四小時都隨便他，玩到一半要去吃飯、上廁所也隨便他，電腦AI的角色無論如何一定會等待玩家，而且會以最有效率的時間走完自己的回合，留下很多時間讓玩家揮霍。這樣的環境不會引導玩家去思索時間在遊戲裡的重要性，也降低了時間的風險。所以很多覺得101『很簡單』、『玩幾次就可以跳出老鼠圈』、『很無聊』的玩家，是只有玩過PC版的玩家。也因此很多明明自稱有玩過好幾次的經驗，卻總在桌上版錯誤百出、被同桌玩家電好玩的，也是只玩過PC版的玩家。

不過話說回來，這些PC玩家如果再去體驗桌上版以後，可能會覺得遊戲更無聊。我是沒有特地去問他們的感想，但設身處地去想：畢竟他們已經習慣了和百依百順的電腦AI對局，一旦遇到四、五個要花上很多時間擲骰子、翻機會、改報表的真人玩家，或是像我這樣厚臉皮到處找人交易議價的真人玩家，要等到他們一個一個走完才能輪到自己擲骰子，可能玩家都不會覺得遊戲因此更有挑戰性，只會覺得很悶、又煩。

掌握遊戲時間的關鍵點，在於掌握遊戲的節奏。我看遊戲銀行家的程度有幾個準則，其中一個就是看銀行家操縱節奏的本事。遊戲節奏快，同樣時間裡每個玩家的機會就會變多，市場就會熱絡，氣氛就會嗨起來。節奏慢則相反，氣氛就會低迷。上等的銀行家，就會控制好節奏，不會一味的拖時間（這是我的毛病），也不會一味的趕時間。我聽過有經驗的玩家自詡能在老鼠圈裡累積到上千萬元的現金，或賺到上百萬的非工資收入，我想他們八成是有個急性子銀行家，讓他們能在短短兩小時內擲到上千次骰子，翻到夠多張機會或市場風雲。如果走一輪花費十分鐘，兩小時內整桌只翻出四五十張機會，卻還能做到千萬富翁的話，那才是真正有意思。

節奏決定了遊戲盤的景氣。節奏快，就像景氣好，隨便做什麼投資都會致富。節奏慢，景氣就轉壞，只有最好的投資策略才能致富。上等的銀行家懂得控制遊戲節奏，上等的玩家，就應該懂得適應不同的節奏，想出最穩當的投資方針。

現金流遊戲心得：屢敗屢試，交易的藝術

最近陪我玩現金流101的朋友，都會覺得我很煩，一直纏著要買別人翻到的機會。玩一兩次的新手，還沒搞清楚狀況，不過發現一間三房兩廳或兼職公司的機會，我就會冒出一句『請問我有榮幸和你交易嗎？』想當然耳，新手都『不上當』，不甩我，還覺得我很煩又拖時間。

然而即便如此，我還是繼續嘗試交易。只要是不錯的機會就開口請求交易，對方碰我釘子，我就大笑，不讓失敗挫折的負面情緒控制我，然後再瞄準下一次交易。通常玩到最後，除了在第二階段之前就跳出老鼠圈的幸運兒之外，幾乎在場的玩家都有和我成功交易的經驗。而那些一開始就被我一直嚕的玩家--通常是我旁邊的鄰居--，甚至會在發現機會以後主動找我交易（當然，這是在他們現金不夠的情況下纔會發生的事情）。

似乎玩家會傾向和遊戲剛開始就頻繁提出交易的人買賣機會。也許是錯覺，也許是因為這類交易者給人深刻印象，就像喬．吉拉德每到之處都瘋狂撒名片，相信撿到名片的人總有一天會變成他的客戶。總之，我給同桌玩家留下『交易商』的印象，即便失敗再多次也不會抓狂，更不會放棄，然後好運似乎就會慢慢萌芽。

當然要成功交易不能只靠死纏爛打。我還會盯住每個玩家的狀況：買了什麼？賣了什麼？現金量大概有多少？可能還要多久才會跳出老鼠圈？是該翻大買賣向他兜售來賺仲介費呢？還是該引誘他把翻到的機會賣給我？猜個大概，想好條件，出手，然後討價還價，最後看是成交或失敗。

另外，對買方而言，開條件也是藝術：開太低，對方不理睬，開太高，對方更不理睬。對於初學者，別設計太複雜的條件，除非初學者有強烈的購買慾望，否則太過複雜的條件只會使他們卻步。絕對、永遠、不能忘記：對方永遠都有拒絕交易的權利！但是也別太拘泥於開出誘人的條件，玩家關心自己財務狀況更甚於關心出價，所以還是以注意玩家狀況優先。能等到對方先開條件是最好，這意味著對方的狀況不佳，成交機會大。但如果是為了塑造出『要買賣機會就找我』的刻板印象，就應該無視雙方狀況，盡其所能提出交易的請求。

交易不是科學，也注定不能是科學。沒有兩筆以上的交易是一模一樣的，也因此前一筆交易成功的模式，套用到下一筆交易可能會失敗。反之，前一次失敗的模式，下次再套用卻可能會成功。要成功的交易，只能不斷的嘗試。所以坊間談成功業務的書籍，都會告訴讀者要『不斷嘗試，不要放棄』之類的原則，而整本書的重點也就只有這條原則，其他全是不能印證的廢話。

屢敗屢試，成功不外乎如此。

現金流遊戲心得：財經新聞

幾天前在MSN聊天，被朋友發現我很少看財經新聞。朋友挖苦我：『Canny G啊，你這樣都不注意財經新聞怎行呢？』

我則開玩笑地回他一句：『你在買一塊錢OK4U的時候，會專程去念卡片上的文字嗎？』

因為市場不景氣所以股價下跌，因為市場看好所以股價上漲，因為公司經營階層鬧分裂所以股價下跌，因為產品前景看好所以股價上漲......

每一次的價格變化，遊戲卡片都會加一段說明，好像財經新聞一樣。但就像我之前提過的：有經驗的玩家玩到最後，根本懶得去管這些文字敘述，只要價格好就買，只要價格好就賣。

可是，既然我們都不會去管這些卡片的文字敘述，又何須去關注那些相差不遠的財經新聞呢？

現金流遊戲心得：運氣

雖然說過不要歸咎運氣，可是遊戲玩越多遍，就越覺得運氣左右著遊戲。

骰子點數就是運氣，卡片順序也是運氣。基本上，如果在一開始買不到獨棟房屋或低價股票，如果沒發現至少一到兩間大型公寓或是自動化企業的話，幾乎是不可能率先進入快車道的。

這是頗感傷的一件事。這意味著：就算有豐富經驗、萬全策略，仍然不保證獲勝。

而更令人感傷的是，這也意味著：一個全無經驗的菜鳥，也可以勝過策略萬全的老手，所以玩家根本不需要費心去想說要玩得更好、『增進財商』、或是『改良策略』。

在一個運氣左右一切的世界，增進財商還不如去改運，講究策略也毫無意義。

真的嗎？

我想為所謂的『財商』和『策略』辯護，但我並不打算推翻之前的大前提『運氣左右一切』。

不管有無策略，運氣終究左右一切。

但『財商』會幫你發現更多好運，不讓眼前的機會平白溜走。

而『策略』會幫你克服霉運，讓壞事帶給你的影響降到最低。

經驗、策略、財商，仍然有它們的價值。

不過還有另外一個問題：我的經驗是不是真的有用？我的策略是不是真的適合？我的『財商』是不是真的『財商』？

我會不會在一開始就弄錯方向？就像是花了一整個星期復習數學，結果發現期末考是考英文那樣？

現金流遊戲心得：老鼠圈有，快車道卻沒有的東西

基本上，老鼠圈裡有的事件格，在快車道上也有。

老鼠圈裡有機會，快車道上也有。老鼠圈裡有花錢的額外支出，在快車道上則是夢想。老鼠圈裡有做慈善，爭取到擲兩顆骰子的機會，快車道上也可以做慈善，爭取到隨意擲一到三顆骰子的機會。老鼠圈裡有生小孩、失業等意外，快車道上也有離婚、上法院等意外。老鼠圈裡有銀行結算日，快車道上則是現金流結算日。

惟獨有一樣，老鼠圈裡頭有，快車道上卻沒有。當然，就是前面那一大串比較裡頭，唯一沒提到的那一樣。

這樣的差別並不意外。或者說，只要玩家稍微想一下，就會明白其中的邏輯：既然在快車道上沒有，就意味著在快車道的富人，基本上不需要去注意那東西。因為它主要是提供套利、投機的資訊，而富人買下資產是要長期持有的(快車道上唯一的套利機會就是生技股票，但體驗過快車道的玩家都知道：跟月現金流相比，生技股還不如雞肋，不僅食之無味，棄之也不可惜)，重點不在套利，所以也無須在意這些資訊。

但是，這差異也可以衍生成另一種解釋：對富人而言可有可無的東西，對老鼠圈裡的玩家卻是很重要的。富人不在意的，玩家必須在意。

那麼，坊間談論富人如巴菲特的投資「心法」，是否真的可以照單全收？強調「價值投資」、「長期持有」的同時，是否就無須投機？

現金流遊戲心得：沒必要遏制股票

==2009/9/13更新==

在這篇文章之後，我才發現原來對岸也有這般遏制股票的玩法。其 FAQ 上信誓旦旦的語氣讓我一度以為是自己漏看了說明書，還特地把中文說明拿出來再翻一遍，確認沒標明「股票只能用現金購買」這樣的規則。

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上個月去中壢玩久違的現金流遊戲。但玩沒多久，就發現自己很難認同他們對信用額度評估的觀點。

他們對於股票的評估很嚴厲，當我發現五元、十元股票，想用信用貸款借個幾千元來操作，會被阻止。股票就是只看現金，手頭有多少現金就只能買多少。

我想：「也好，這其實也比較符合現實的我。看來他們對信用額度的評估很嚴格，但可以接受。」

正當我這麼想的時候，銀行家又接受了隔壁玩家以全貸的方式，來投資一間中型公寓，那玩家因此把那筆物件的報酬率搞成負值，每個月要損失一千多元的月現金流。

這就把我搞糊塗了：「奇怪，怎麼你們信用額度的評估標準不一致？對投資股票的這麼嚴苛，對投資不動產的就這麼寬鬆？」

他們的解釋是：「借錢買股票來套利太簡單了，所以要遏止。」

用股票套利，絕對不比用不動產套利來得簡單。

就資產組合方面，股票不只要算資金、槓桿，還要比不動產多兼顧到買賣的時機點。

當遊戲中只剩下一個玩家還在翻小生意，想找股票買低賣高的機會，而其他玩家都在大買賣投資不動產時，是不動產物件在市場風雲中發現好價錢，脫手套利的機會大呢？還是單獨一個玩家在小生意中一張一張的翻找，找出他買到的那檔股票，而且還是高價的機會大？

顯然，不動產是比較有脫手機會的。事實上，從遊戲開始到結束，不動產都有脫手的機會，可是當遊戲進中期階段，玩家轉戰大買賣後，股票等於被套牢了，風險反而比不動產更高。所以股票並不比不動產來得簡單。

也許，會有玩家為之辯解：「可是股票的槓桿很大，很容易翻倍！」

一般遊戲裡，股票的槓桿大約三到八倍。比較起三房兩廳七倍起跳的槓桿，甚至還算不出槓桿來的，股票的槓桿並沒有相對大多少。

可能，還有玩家為之辯解：「可是小生意有一半是股票，發現股票的可能性很大。」

以前我也是這麼想，但現在我發現這只是錯覺。發現股票的可能性的確很大，然而手中股票可脫手的機會卻很小。除了前述的時機點要素外，還要考慮到股票當中又有分別。低價股卡片多，但只有一兩張是MYT4U，而相對應的MYT4U高價卡也只有兩三張，能完成低買高賣套利的機會，其實不比有六、七張市場風雲卡相對應的三房兩廳或中型公寓來得多。

或者，又有玩家為之辯解：「可是不動產物件有月現金流，股票沒有，所以不動產也可以算投資，而股票只有投機！」

很好，最好這些不惜全貸的玩家，都是為了現金流而投資的。

事實是，我看到這些全貸的玩家，到最後都把物件賣掉了。而他們真正為現金流投資的物件，都是用現金付首期支付，確保正現金流。所以，玩家全貸買不動產的動機，是要買低賣高，是投機，和投機股票沒有兩樣。

總而言之，同樣是操作槓桿，同樣是投機，除非活動有非常特殊的需求，否則不需要單獨遏制住股票的槓桿。

銀行家如果想調高遊戲難度，可以縮緊貸款限制，像是「不能借到負現金流」之類的。但沒有必要去要求玩家只能用現金買股，卻同時放任他們全貸投資不動產到負報酬率。

如果當初訂這條規則，其初衷是「不想讓玩家只知道買股票套利」，那麼，限制住股票，只會誘使玩家轉向買不動產套利。這麼一來，買到便宜三房兩廳的玩家就賺到了，而其他沒買到的玩家卻沒有可以趕上的方法 - 本來還有可能藉著買便宜股票套利扳回一城的，股票被限制住以後也做不到了。

遊戲反而變得更不公平，運氣的成份變得更重。

所以，股票並不簡單，不動產也不見得有深度，沒有遏止住任一類物件的必要。況且遏制反而會造成更多不公平。

現金流遊戲心得：新手的股票恐懼症

初玩現金流101的玩家，普遍排斥股票。

當這些新玩家發現股票落在好價格時，只是一股、兩股的買進。即便發現一元股票，也頂多買個一百股左右。

這種對股票極保守的投資態度，就好像是信奉著「用買賣股票賺錢是很可恥的事情」，或是「股票一定是要騙我們上當賠錢的壞投資」之類的信條。

(當然，也有可能會有新玩家，只是想每種資產都試著買一些：股票一、兩股，三房兩廳一、兩間...。只不過，股票一兩股實在是很少。)

如果想改變他們，通常需要一個先行者。只要有個玩家率先買進大筆股票，並且換到大筆現金，其他抱持保守態度的玩家就可能會學著漸漸跟進，就好像蝸牛慢慢的把觸角伸出殼外。當然，這也表示其中可能會有個運氣不好的玩家，最後跟進買股票時，其他人卻都已經去玩大買賣，甚至有的已到快車道上了。

我以前也有股票恐懼症，我的病因是因為「富爸爸、窮爸爸」裡頭一直強調現金流，而遊戲裡的股票並沒有現金流，所以「股票是沒有現金流的壞投資」。

我花了很長的時間才學到資本利得與現金流是同等重要的 - 特別是對還在老鼠賽跑裡的玩家。在老鼠圈裡的上班族，光憑剩餘的薪水收入就要投資現金流用資產，其實並不容易。較快的辦法是先利用買賣資本利得，把些微的薪水收入做大，再撥出部分的增加收入來投資現金流。

要這麼做的話，就有必要投資股票。不管我喜不喜歡股票，畢竟在遊戲初期，股票出現可高價售出的機會是很多的，這是事實。話說回來，「過猶不及」。完全排斥股票，不也跟沉迷股票的心態一樣不健康？

現金流遊戲心得：什麼時候可以嘗試202？

現金流101的變化少，風險幾乎沒有，玩過幾遍的玩家可能很快就覺得太簡單。也因此有了現金流202，在遊戲中提供更多的機會，更多的變數，更多的風險，以及更多的樂趣。

可是，有經驗的玩家和銀行家，都不推薦新手太早接觸202，甚至是羅伯特‧清崎本人，也建議玩家最好先玩過101至少六遍以後，再接觸202。而我的經驗是，即便是玩過六次101的玩家，接觸202也不一定有所獲。

到底玩家要練習到什麼程度才適合接觸202？我是覺得這跟玩的次數無關。

如果是我，我會看玩家是否已經知道101財務報表裡，資產負債表和損益表之間的現金流關係。這也是羅伯特‧清崎給101玩家的主要功課。

另外，我也建議玩家最好先練習在101中草擬自己的財務計畫，而且至少有一次靠著自己的財務計畫成功跳出老鼠圈的經驗。

有人玩第三次就能做到這些，也有人要練習十幾二十次才做得到。不過，雖然這些條件看起來很難，真正去玩過以後就會發現其實簡單得很。就我的經驗，想知道自己練習得夠不夠，就看能不能以醫生的條件跳出老鼠圈至少兩次。跳出一次可能是運氣，跳出兩次以上就至少要有點實力。

如果做不到這些但還是要嘗試202，其實也沒什麼關係，只是202的節奏太快，快到可能讓玩家會忽略掉很多該先在101中先了解的事。

現金流遊戲心得：用行動表現誠意

在202，可以「合法」合作投資物業，只要有哪個玩家發現個好機會，就會引來垂涎的狼群圍繞。

那是在幾天前的活動中發生的事，是為了一間收入還不錯的電梯公寓。那位幸運（？）兒翻開卡片後，坐兩旁的玩家馬上把脖子伸過去，而坐對面的玩家也繞到她背後，盯著她的報表看。當下她的表情就好像突然被狗仔隊包圍一樣。

抽到機會的玩家狀況則不太好，旁邊的玩家趁機對她耳語「這個機會不錯，你應該如何如何...」、「等一下可能會發生什麼事，不如你如此如此...」之類的建議。他們手中都有近十萬元的現金，和我的財務狀況差不多，但我沒提什麼條件或建議。

我只不動聲色，默默放了一疊萬元鈔票在她眼前，對她說「我可以負擔這麼多，但只要一半的股份就好。」

一開始她還有點不知所措，看到眼前的紙鈔才像是回過神來，老練地顧而之他：「嗯，有人已經拿六萬元出來了欸！還有人願意出比六萬元更高的嗎？」

「有！」我應聲而答，又丟出一萬元。

最後那筆合作案是我勝出，贏過另外四個競爭對手。那六加一張萬元鈔票是關鍵之一。

那筆合作案最後以我單贏收場：本來我提出的條件是可以創造雙贏，我可以用它跳出老鼠賽跑，而她那份的投資報酬率直逼101的自動化企業。但後來對方被其他錯誤給牽制住，剩下我享受到合作的好處。

事後分享時我們又提到這次合作，我記得她若有所思地說「只有Canny G拿出現金來。」

表達一直是我的弱點，所以我已習慣用行動來證明自己。

我發現當其他人都還是口頭說說時，率先做點事情的人會比較有勝算。當別人還在計算自己的得失，我率先出價（當然，出價不能給競爭者知道），當別人還在口頭建議時，我率先拿出證明：現金、優惠、或其他利益都好。搶在其他人之前，先多做點事，表達誠意，不但不會吃虧，反而可以幫忙爭取到有利條件，遏止住競爭對手，有效掌握狀況。

在這之前，我因為缺乏行動，在交易競爭裡吃了很多悶虧，明明我的條件不輸別人，但就是落後對手一步。這逼使我要求自己要盡快，用行動給對方深刻印象，有時甚至可以用很好的條件勝出：本來預計會花八九萬的，結果只要六七萬，或者預計得讓步的，結果對方爽快成交。這些都是用行動表達誠意的好處。

誠意是說不如做的。我謹奉行這信條，且鮮少失望過。

現金流遊戲心得：感染

行為是會感染的。遊戲桌上，只要有個玩家率先買進、或是賣出，就會有其他玩家隨之起舞。

今天就發生了這樣的妙事：市場風雲有個闊少，願意用十四萬美元的價格收購四拼的公寓。在遊戲裡這可是個很好的價位，引來兩、三個玩家紛紛喊說「賣出」、「賣出」！一時之間，遊戲桌瀰漫狂熱的氣氛，銀行家忙著應付成交的玩家，現金進帳的玩家忙著數抓在手中的萬元大鈔，笑著比較彼此的利潤：「我進帳了三萬！」「我賣了兩間，有八萬！」銀行家帶頭鼓掌，道賀現金入帳的玩家們。看著先前幾輪的低迷、忍耐，如今有了回報，大家笑得合不攏嘴，在那瞬間整個場子忽然充滿了活力，彷彿什麼天大的問題都可以解決似的。

這樣的氣氛感染了Y大姊，她也跟著賣出她的四拼公寓，和其他賣出的玩家一樣，又和他們不一樣。一樣的是，Y大姊賣了十四萬，不一樣的是，Y大姊那間物業抵押貸款十五萬。

就在她喜孜孜地多付了一萬元給銀行後，突然問道「欸，為什麼我要賣掉？」

大家笑而不答，銀行家是裡頭笑得最開心的。

我曾經見證過氣氛的力量。玩101時，如果在遊戲初期就發現2Big，我會咧開嘴，笑說「欸！是被動收入耶！我們就是要收集被動收入啊！」然後買個一、兩張，接著我會看到其他玩家看我一眼後，帶著猶疑跟進。滿桌五個玩家裡，至少有一、兩個會跟著我買進。

但今天是我第一次見識到，當玩家被狂熱的氣氛感染後，究竟會發生多麼誇張的事。

現金流遊戲心得：資訊

玩現金流遊戲時，規定玩家凡是翻出機會卡片都要大聲唸出內容，讓所有在場的玩家都知道。但這條規定常常被省略。只要銀行家不要求，玩家大多都是翻到機會就逕自決定要不要投資，然後付錢、更新財務報表。

一開始，幾乎都是第一次接觸的新手，會在翻開機會卡以後，看一眼，皺眉頭，問旁邊的玩家說「欸，這是什麼意思？我看不懂。」然後其他人會用一種耐心將盡的口氣，要他唸給大家聽，新手才會很有耐心，一字一句讀完機會卡的所有內容。

很快的，新手對遊戲上手了，他開始渴望抓到骰子，渴望盡快拿到下一張機會卡。不必等下一個玩家催促，新手自然地跳過內容不說明，或是只報出卡片種類還有上頭的數字，然後跟銀行家講要買或賣。

等到新手慢慢變成老手了，舉動也越來越神秘。當他注意到每次他翻開機會卡，就會有好幾個競爭對手帶著貪婪的眼神盯著他時，他就越發行事低調，不但對卡片內容極盡隱瞞，連卡片種類或數字也不想讓別人知道，甚至 - 如果辦得到的話 - 我相信他不想讓其他人知道他走到了機會格。

他會偷偷摸摸翻開卡片，靠在銀行家耳邊低語，匆匆說完該付的首期支付後，急忙用卡片遮住財務報表。他深怕有人像蒼蠅繞著肥肉逡巡般，兜在他旁邊妄想能分食些便宜，或是伸長脖子窺看他寫了什麼東西。他希望他的財富究竟有多少，全世界就只有他知道。雖然天往往不從人願，當玩家越低調，就越會引起其他人的注意：「是什麼樣的好機會讓你不想給我們看啊？」

這些玩家們對於「要大聲唸出卡片內容，讓其他玩家也知曉」這條規定毫不在意，而銀行家通常也刻意忽略。

畢竟現實生活也不是這麼一回事：碰到大好良機，大家都想藏起來獨享，而不是像遊戲中的菜鳥，傻呼呼的報給全世界聽。

如果上述為真，那麼市場上、報紙雜誌上看得到的機會，就不會是什麼好機會：真正賺錢的好機會是不會讓太多人知道的，而會公諸於世，讓很多人知道的機會，都是報酬率既低，風險又高的雞肋，甚至根本是騙局。就好像玩家在遊戲中翻到首期支付兩萬，月現金流負一百的三房兩廳，或是總價六萬，首期支付五千的兩房一廳時，才會自動大聲報出它的內容，期待有哪個不知行情的菜鳥會花個幾百元買下它。

然而，玩家會不會因為上述的理由，寧願相信隔壁鄰居的小道消息，或是飯局之間的一句耳語？他們會不會認為「從這類隱諱的管道打聽到的機會，才是真正賺錢的好機會」？或許吧，馬道夫的基金也是這麼賺錢的。

現金流遊戲心得：傲慢

鯨魚的現金流遊戲心得。這是我最喜歡的現金流心得之一。而當中有一段更是耐人尋味：

「據遊戲中一位秘書告白：『輸的原因是，我太驕傲了。我本來想說我早就看過他們玩這遊戲不知幾遍了，我一定可以玩得比其他人更好。』結果遊戲中這位秘書......跟上次也得到同樣教育的銀行家助理，都感同身受地點點頭，果然在天面前，不能驕傲。」

在我之前，包括現金流的發明人在內，已經有很多人討論過玩家的心態：要儘可能去嘗試，避免負面的話語，而且不要歸咎運氣。但是我們很少去討論傲慢，可能是因為我們都強調與理財相關的東西，不認為形而上的傲慢會對財務造成什麼影響。

嗯，好吧！羅伯特有嘲笑過瞧不起現金流和財務教育的人。在他的前幾本書中，總有職業高尚、成績優異、自視甚高，卻在現金流栽了大跟頭的傢伙。可是一個了解財務教育的重要，嚮往財務自由，但抱持著傲慢的心態去投資理財的人，究竟會發生什麼事？傲慢是會幫助他？還是會妨礙他？

我有帶著傲慢進場，卻鎩羽而歸的經驗，這篇心得裡那個怨天尤人的玩家其實就是我自己。那時我把失敗歸咎於自己忽略市場動態，並沒有去反省自己遊戲當下的心態。很奇妙，玩家傲慢與否，應該跟遊戲成績沒有關聯，但包括我自己在內，我遇過傲慢的玩家，很少有盡如己意、大獲全勝的。

我不想將之歸因為「神」或是「天」，但我一時也找不出其他可解釋的理由。

現金流遊戲心得：投資的步驟

投資有步驟。當我用投資客的立場去看其他事物的時候，也可以套用投資的步驟。這步驟是：計畫、執行、等待、收成。

在計畫的時候，我想好我的目標、背景、資源、和達成目標的手段，接著我執行計畫，然後等待，等到收成的時刻了結獲利。這過程就和農夫耕田，從播種到收成一樣。

在現金流遊戲中，玩家不斷重複這幾個步驟。要跳出老鼠賽跑的話需要多少被動收入？要賺到這些被動收入需要多少資金？這些資金要用什麼方法取得？如果發生風險的話怎麼補救？玩家都會在計畫的時候先擬好對策解決這些問題，然後跳進老鼠賽跑，在三格銀行結算日之間尋找尋找機會、佈局，執行計畫。佈局完畢以後就靜待市場報佳音，像是打麻將聽牌，等胡牌或自摸那樣，在預定的時刻達成目標後，就接著執行下一個計畫。

現金流遊戲相較於現實生活簡單得多，不必花太多心思在細節上。通常我只在拿到財務報表的卡片後，用大概一分鐘的時間想好我要多少被動收入，這些被動收入大概要幾樣物件才能達到，還有一開始可以借到多少錢、募資用的資產要買多少。募資時我就專心買進，買進後等待，等到市場風雲出現時準備脫手資產、收成套現。接著再轉做大買賣，買齊我需要的物件，財務自由。

以前設計的工具，現在我也很少用了，數字的部份都很模糊，抓個大概而已。而計劃、執行、等待、收成這四個步驟，則從未省略過。

現金流遊戲心得：配偶

看情侶或夫妻搭檔玩現金流遊戲滿有趣的。假如小倆口玩同一個角色，十之八九是男生記帳，女生走棋子翻機會。女生多半會把難題推給男生來決定，但是有時又會跳出來自做主張，而男生都會遷就女生的決定。到目前為止，好像還沒看到例外。或者是採樣的問題：找到的情侶都是學生，如果找的是上班族、夫妻檔，可能又有不同的發現。

也許下一次，可以試著辦個全是情侶或夫妻參加的場子。就選在七夕，召集五、六對，每對玩一個角色，順便試探一下小倆口未來的理財狀況。

現金流遊戲的副作用 - 過於強調不動產

不管什麼樣的遊戲，玩家常會想辦法找出些「密技」或「必勝法」。這些必勝法，多半是從規則的漏洞或是遊戲卡片的特性發現的。比方說，現金流101沒有明確限制信用借貸的上限，這是規則的漏洞，而機會卡當中，不動產類的卡片很明顯佔了上風，這和遊戲卡片的特性有關。

專攻不動產的玩家，簡直就是無敵：攻守自如、全能，又保有相當的彈性。很多機會卡都是不動產，不動產機會的成本不高，不動產機會有一定的現金流、三到七倍以上的槓桿，在市場風雲中又有很多高價求購公寓的卡片，使玩家可以輕鬆地脫手資產套現。有經驗的玩家，不但都懂得在初期把三房兩廳列為標的，也懂得在進入大買賣以後，瞄準八房公寓和組合公寓的機會，來當作非工資收入的基礎。

然而，玩過遊戲以後，玩家會不會因為遊戲卡片的關係，高估不動產的重要性？

我一廂情願地相信，當初羅伯特‧清崎把不動產設計成全能資產，是因為美國人那時沉迷在股市中，而且輕視不動產，他才想藉著遊戲，扭轉玩家的概念。但對於台灣玩家 - 事實上不止台灣，包括所有的華人玩家，這其實效果不大：用不著玩遊戲，我們早就很重視不動產，否則也不會把「有土斯有財」念在嘴邊，掛在心上。華人是炒作不動產的高手，加州的不動產價格幾年前登上泡沫頂點，有大半是華人仲介的功勞。

而現金流遊戲又給了不動產一個易於發揮的舞台。除非銀行家另外頒布規則，否則不動產肯定在遊戲中扮演重要角色。每場遊戲的贏家，肯定離不開不動產：初期募資的時候，贏家靠買賣三房兩廳賺來一半的資金，後期累積被動收入時，八房公寓、十二套或廿四套公寓的房租收入佔了收入的一半。

而贏家在事後的分享，想當然爾，或多或少都會提到：

「我在一開始的時候買了三房兩廳，然後在市場風雲用十三萬五賣掉...」

「...後來我買了一間八室公寓，然後我就跳出了老鼠賽跑...」

原先就已經很重視不動產，在遊戲中又體驗到不動產卡片的優勢，又沒什麼投資經驗的話，玩家可能會以為「只要注意不動產就好了」。這樣的想法很危險，會讓投資策略缺乏彈性，資金的出口也會受限。

那麼，不動產其實在現實投資中不重要？不動產當然重要，它就和股票、定存、合夥公司、著作權、黃金或期貨、甚至勞力工作一樣重要 - 而它的重要程度也就僅止於此。

現金流遊戲的副作用 - 時間的錯覺

習慣了現金流遊戲的節奏，進入現實生活的投資總有些不適應。

遊戲是簡化過的，而且是在時間上大幅簡化過的。所以遊戲中的每一個步驟，在現實生活中都要經過數天、數月、甚至數年的時間。

可是，玩慣了遊戲的節奏，卻對現實生活的投資節奏一無所知的話，就容易產生時間的錯覺。很多事件按照正常程序要經過相當時間才會發生，玩家卻以為要遇到這些事件只要經過一天、甚至一分鐘就可以 - 就像在遊戲盤上那樣。

這一回合我遇到一元股票，買進一大筆，下一回合就跳到四十元的行情全數脫手，相隔不到一分鐘，可能又過一分鐘，我又遇到這檔股票跌回十元，再買進更大一筆。遊戲盤上，這些事件可能相隔不到十分鐘，但現實中這般大幅度的景氣循環可是以三年、五年、十年為單位的。

有經驗的投資客自然很清楚這道理，不至於被遊戲的錯覺誤導。但如果是先接觸遊戲才來投資的玩家，還是要謹慎、別心急的好。

現值，虛幻、美麗、又危險

我的網路股票交易界面上，有個顯示投資現值的數字。這數字是看我買的股數，乘上該股當天價格而決定的。所以，當股價直直落時，我的投資現值就越變越少，而最近股價開始反彈了，我的投資現值也跟著反彈，甚至超過了我投入的資金。

習慣了現金流的財務報表後，看現值這數字會有種奇妙的感覺：好像我的投資跟著股價一起縮水或膨脹似的。

現金流的財務報表中，股票的價值，就是買進價格乘上股數。買進價格和買進股數，這兩個數字都是在買進的時候就決定的，不會再隨著市場波動。這一回我買進一百股十元的 MYT4U，看到的就是一千元的投資，即便又有一張五元的 MYT4U 被翻出來，投資也不會變成五百元。而相反的例子，如果又有一張四十元的 MYT4U 被翻出來，在我賣出股票前，我的投資也還是一千元。

忽然又想起富爸爸系列裡的經典名言：「生意是在買進的時候就決定的」。我一直以為這句話只是強調成本的重要性，然而現在看來，似乎還有弦外之音。