現金流遊戲心得：黃鼠狼

昨晚透過富朋友介紹，拜讀羅伯特‧清崎新著「不公平優勢」。此書在第一章節就講了：

「如果你不知道怎麼用錢，自然會有很多人圍著你說『把錢給我，我會幫你好好用它』。」

善哉此言！不只是錢，換成是任何你擁有的資源，一樣通用。在日常生活，如果你有閒暇時間不知道做啥，自然會有人要你幫他做事，或發明些「殺時間」的玩具賣給你來賺錢。在遊戲裡，如果你翻到機會卡不知怎麼運用，自然會有人出價要買這機會，或是巴著你提出合作的條件。

就好像我曾提過的那位被黃鼠狼環伺的幸運兒一樣，當她正躊躇著如何投資時，其他玩家已忙不迭圍上去獻計。當然這些建議都是為了自己的利益而提出的。

我們都是黃鼠狼。利之所趨，就像黃鼠狼在地盤上逡巡，伺機獵食兔子或老鼠。外國遊客總是讚美台灣的人情味濃厚，但人情味濃厚的台灣人，也是會為了小至停車，大至數十萬借款的利益而與鄰居大打出手。

我們有權利厭惡黃鼠狼，也有能力拒絕自己變成一隻黃鼠狼，但不能改變事實：這個世界就是有黃鼠狼環伺。接受現實後，才能做出成熟且睿智的選擇。也唯有接受現實後，才有最基礎的自衛力，看穿、抵禦黃鼠狼的威脅利誘。

現金流遊戲心得：財商黑猩猩

黑猩猩實驗是心理學知名的實驗。

心理學家將黑猩猩單獨關在一個密閉房間，在房間天花板吊一根香蕉，地上放一張板凳和一根棍子。黑猩猩在小房間裡，一開始會想跳起來徒手抓香蕉，然後失敗。再來它會站在板凳上或用棍子，但是也都搆不到香蕉。

最後，它會在沈思之後，突然抓起棍子站上板凳，成功搆到香蕉來享用。此後，只要心理學家再將黑猩猩關進同一個房間，黑猩猩就會迅速運用它所學的方法搆香蕉，毫不猶豫。

但是，如果實驗前心理學家先示範一遍給黑猩猩看過，黑猩猩就不會再嘗試徒手、站板凳或抓棍子等等會失敗的方法，而會按照心理學家的示範去做。

玩現金流學習財商，我們也是黑猩猩。在每一次遊戲，面對遊戲盤、棋子、骰子、上百張遊戲卡、以及其他玩家，為了增加收入、跳出老鼠圈，我們嘗試不同的策略，策略失敗了就修改，策略有用的話就會繼續用。到後來，我們的策略將會愈來愈趨向一致，愈來愈有效率。當然，遊戲盤比黑猩猩實驗複雜多了，所以玩家的策略不會完全一模一樣，但是會大同小異。

而如同黑猩猩實驗一樣，假如有個玩家先教我們跳出老鼠圈的玩法，我們就會按照這玩法，跳過許多嘗試錯誤的路程。

不過我可沒保證這是好事或壞事。

現金流遊戲心得：現金流網路版續

上回介紹了現金流網路版，這回來談談我對它的感想。

網路版是PC版的延伸，並強化了與真人互動的要素。雖然主持人也可以加入A.I.玩家，但基本上A.I.玩家只會一直翻卡片，卻什麼都不會買，完全沒有理財技能可言，當然也完全沒挑戰性。有些主持人會用A.I.玩家來增加卡片被翻出來的機會，但我不會這麼做。

跟桌上版相比的話：

1. 網路版的市場比桌上版更不可預測。

桌上版的市場是抽完不放回的機會卡及市場風雲卡，這樣的市場有三個特性：其一，每張機會卡片出現的原始機率是一樣的，其二，特定卡片出現的機率會隨著其他卡片不斷被抽掉而大幅增加，其三，卡片抽出後意味著往後好幾輪都不會再出現這張卡片。有經驗的玩家掌握這三點，大概就能預測機會卡和市場卡的走向。

但這在網路版行不通。網路版就好像是每次抽完卡片後，就會把卡片放回去並重新洗牌，所以前面的第二、三點沒辦法用。再加上我們沒有足夠的資訊證明網路版裡每張卡片的原始機率是一樣的，所以第一點也沒辦法用。網路版的市場走向，基本上是混沌不明的，很難靠經驗「偷呷步」。

2. 桌上版的規則比網路版更多樣。

桌上版雖然有說明書，但遊戲規則基本上還是銀行家說了算。銀行家可以增減很多要素，讓每場遊戲都與眾不同。而網路版，一如PC版，是設計師說了算。

3. 網路版很難增加玩家的財報管理能力，這點比不上桌上版。

網路版的財務報表如有變化，電腦會幫玩家算得好好的。玩家只需要把每筆數字填上「這是收入、這是支出、這是資產、這是負債」。這樣是省了很多遊戲時間，但是印象不深刻，不如桌上版的玩家必須親手將一筆一筆數字填到正確位置並計算。

另外，網路版的202比較無趣。它是在101的架構上放上202的機會卡，但是仍按照101的遊戲規則在運作。所以沒有合資、沒有快車道上的合縱連橫，光這兩點就讓它少了很多趣味。

所以，在湊不到玩家，或找得到的玩家湊不出時間聚在一塊，或想嘗試不同遊戲體驗的話，可以玩玩看網路版。不過如果是初學的玩家，還是要找機會體驗一下桌上版比較好。

現金流遊戲心得：現金流網路版

應該是從去年開始的吧，現金流遊戲也有網路版了。

http://webgame.richdad.com

網路版綜合PC版和桌上版的部份特色，使得它別有趣味。

要玩網路版，得先在富爸爸的英文官網註冊（Register）賬號（免費的就可以了）

然後，進入登入畫面：

第一次玩的話，可以先看遊戲說明：

然後，到遊戲大廳（Lobby Home）的列表上找已經開的桌去加入（JOIN）：

列表上每桌都有已經加入的玩家人數和限定人數（xx of xx），如果你加入時已經額滿或主持人提早開始的話，就會被踢出來。

有些桌會加密，只要看到列表上有Password Protected字樣的，就是有加密的桌，要加入得先輸入密碼：

不想老是被別桌踢出來的話，也可以自己開一桌（Create a Game）。開桌的人就會變成主持人，可以決定要玩101或202、輸入桌名、看要不要密碼（打上密碼就自動變加密桌）、決定遊戲限定人數，然後開始遊戲：

自開一桌或加入別人的桌後，就開始下載Flash：

下載完，還有開場動畫（按右上角的Skip Intro跳過）：

然後又是下載畫面：

職業會以事先選擇好，不能變更。所以玩家只能選夢想：

接著就等待其他玩家加入，或由主持人直接點START進入遊戲：

玩家列表下面有個ADD A COMPUTER PLAYER，可以增加A.I.玩家，

進入遊戲主畫面後，雖然都是英文，但不會很難：

畫面左邊是財務報表，左下方是聊天室，可以像MSN一樣跟同桌的玩家聊天。

點其他玩家圖片右下角的$就可以看到他/她的財務報表：

看到Click to Roll就點下去擲骰子就是了：

走到機會(OPPORTUNITY)，就看要選左邊的小生意(SMALL DEAL)或右邊的大買賣(BIG DEAL)：

每次買進或賣出資產，都要調整財務報表：

玩家要去選卡片上的數字，代表的是收入(INCOME)、支出(EXPENSES)、資產(ASSETS)、或負債(LIABILITIES)。正確選項會變綠色，錯誤變紅色。全部選對以後才能點AUTO SUM加總，然後CLOSE。

玩家的目標，就是費盡辛苦進入快車道，實現夢想。其中一玩家實現夢想後遊戲就結束。

現金流遊戲心得：屢敗屢試，交易的藝術

最近陪我玩現金流101的朋友，都會覺得我很煩，一直纏著要買別人翻到的機會。玩一兩次的新手，還沒搞清楚狀況，不過發現一間三房兩廳或兼職公司的機會，我就會冒出一句『請問我有榮幸和你交易嗎？』想當然耳，新手都『不上當』，不甩我，還覺得我很煩又拖時間。

然而即便如此，我還是繼續嘗試交易。只要是不錯的機會就開口請求交易，對方碰我釘子，我就大笑，不讓失敗挫折的負面情緒控制我，然後再瞄準下一次交易。通常玩到最後，除了在第二階段之前就跳出老鼠圈的幸運兒之外，幾乎在場的玩家都有和我成功交易的經驗。而那些一開始就被我一直嚕的玩家--通常是我旁邊的鄰居--，甚至會在發現機會以後主動找我交易（當然，這是在他們現金不夠的情況下纔會發生的事情）。

似乎玩家會傾向和遊戲剛開始就頻繁提出交易的人買賣機會。也許是錯覺，也許是因為這類交易者給人深刻印象，就像喬．吉拉德每到之處都瘋狂撒名片，相信撿到名片的人總有一天會變成他的客戶。總之，我給同桌玩家留下『交易商』的印象，即便失敗再多次也不會抓狂，更不會放棄，然後好運似乎就會慢慢萌芽。

當然要成功交易不能只靠死纏爛打。我還會盯住每個玩家的狀況：買了什麼？賣了什麼？現金量大概有多少？可能還要多久才會跳出老鼠圈？是該翻大買賣向他兜售來賺仲介費呢？還是該引誘他把翻到的機會賣給我？猜個大概，想好條件，出手，然後討價還價，最後看是成交或失敗。

另外，對買方而言，開條件也是藝術：開太低，對方不理睬，開太高，對方更不理睬。對於初學者，別設計太複雜的條件，除非初學者有強烈的購買慾望，否則太過複雜的條件只會使他們卻步。絕對、永遠、不能忘記：對方永遠都有拒絕交易的權利！但是也別太拘泥於開出誘人的條件，玩家關心自己財務狀況更甚於關心出價，所以還是以注意玩家狀況優先。能等到對方先開條件是最好，這意味著對方的狀況不佳，成交機會大。但如果是為了塑造出『要買賣機會就找我』的刻板印象，就應該無視雙方狀況，盡其所能提出交易的請求。

交易不是科學，也注定不能是科學。沒有兩筆以上的交易是一模一樣的，也因此前一筆交易成功的模式，套用到下一筆交易可能會失敗。反之，前一次失敗的模式，下次再套用卻可能會成功。要成功的交易，只能不斷的嘗試。所以坊間談成功業務的書籍，都會告訴讀者要『不斷嘗試，不要放棄』之類的原則，而整本書的重點也就只有這條原則，其他全是不能印證的廢話。

屢敗屢試，成功不外乎如此。

現金流遊戲心得：運氣

雖然說過不要歸咎運氣，可是遊戲玩越多遍，就越覺得運氣左右著遊戲。

骰子點數就是運氣，卡片順序也是運氣。基本上，如果在一開始買不到獨棟房屋或低價股票，如果沒發現至少一到兩間大型公寓或是自動化企業的話，幾乎是不可能率先進入快車道的。

這是頗感傷的一件事。這意味著：就算有豐富經驗、萬全策略，仍然不保證獲勝。

而更令人感傷的是，這也意味著：一個全無經驗的菜鳥，也可以勝過策略萬全的老手，所以玩家根本不需要費心去想說要玩得更好、『增進財商』、或是『改良策略』。

在一個運氣左右一切的世界，增進財商還不如去改運，講究策略也毫無意義。

真的嗎？

我想為所謂的『財商』和『策略』辯護，但我並不打算推翻之前的大前提『運氣左右一切』。

不管有無策略，運氣終究左右一切。

但『財商』會幫你發現更多好運，不讓眼前的機會平白溜走。

而『策略』會幫你克服霉運，讓壞事帶給你的影響降到最低。

經驗、策略、財商，仍然有它們的價值。

不過還有另外一個問題：我的經驗是不是真的有用？我的策略是不是真的適合？我的『財商』是不是真的『財商』？

我會不會在一開始就弄錯方向？就像是花了一整個星期復習數學，結果發現期末考是考英文那樣？

現金流遊戲心得：老鼠圈有，快車道卻沒有的東西

基本上，老鼠圈裡有的事件格，在快車道上也有。

老鼠圈裡有機會，快車道上也有。老鼠圈裡有花錢的額外支出，在快車道上則是夢想。老鼠圈裡有做慈善，爭取到擲兩顆骰子的機會，快車道上也可以做慈善，爭取到隨意擲一到三顆骰子的機會。老鼠圈裡有生小孩、失業等意外，快車道上也有離婚、上法院等意外。老鼠圈裡有銀行結算日，快車道上則是現金流結算日。

惟獨有一樣，老鼠圈裡頭有，快車道上卻沒有。當然，就是前面那一大串比較裡頭，唯一沒提到的那一樣。

這樣的差別並不意外。或者說，只要玩家稍微想一下，就會明白其中的邏輯：既然在快車道上沒有，就意味著在快車道的富人，基本上不需要去注意那東西。因為它主要是提供套利、投機的資訊，而富人買下資產是要長期持有的(快車道上唯一的套利機會就是生技股票，但體驗過快車道的玩家都知道：跟月現金流相比，生技股還不如雞肋，不僅食之無味，棄之也不可惜)，重點不在套利，所以也無須在意這些資訊。

但是，這差異也可以衍生成另一種解釋：對富人而言可有可無的東西，對老鼠圈裡的玩家卻是很重要的。富人不在意的，玩家必須在意。

那麼，坊間談論富人如巴菲特的投資「心法」，是否真的可以照單全收？強調「價值投資」、「長期持有」的同時，是否就無須投機？

現金流遊戲心得：什麼時候可以嘗試202？

現金流101的變化少，風險幾乎沒有，玩過幾遍的玩家可能很快就覺得太簡單。也因此有了現金流202，在遊戲中提供更多的機會，更多的變數，更多的風險，以及更多的樂趣。

可是，有經驗的玩家和銀行家，都不推薦新手太早接觸202，甚至是羅伯特‧清崎本人，也建議玩家最好先玩過101至少六遍以後，再接觸202。而我的經驗是，即便是玩過六次101的玩家，接觸202也不一定有所獲。

到底玩家要練習到什麼程度才適合接觸202？我是覺得這跟玩的次數無關。

如果是我，我會看玩家是否已經知道101財務報表裡，資產負債表和損益表之間的現金流關係。這也是羅伯特‧清崎給101玩家的主要功課。

另外，我也建議玩家最好先練習在101中草擬自己的財務計畫，而且至少有一次靠著自己的財務計畫成功跳出老鼠圈的經驗。

有人玩第三次就能做到這些，也有人要練習十幾二十次才做得到。不過，雖然這些條件看起來很難，真正去玩過以後就會發現其實簡單得很。就我的經驗，想知道自己練習得夠不夠，就看能不能以醫生的條件跳出老鼠圈至少兩次。跳出一次可能是運氣，跳出兩次以上就至少要有點實力。

如果做不到這些但還是要嘗試202，其實也沒什麼關係，只是202的節奏太快，快到可能讓玩家會忽略掉很多該先在101中先了解的事。

現金流遊戲心得：用行動表現誠意

在202，可以「合法」合作投資物業，只要有哪個玩家發現個好機會，就會引來垂涎的狼群圍繞。

那是在幾天前的活動中發生的事，是為了一間收入還不錯的電梯公寓。那位幸運（？）兒翻開卡片後，坐兩旁的玩家馬上把脖子伸過去，而坐對面的玩家也繞到她背後，盯著她的報表看。當下她的表情就好像突然被狗仔隊包圍一樣。

抽到機會的玩家狀況則不太好，旁邊的玩家趁機對她耳語「這個機會不錯，你應該如何如何...」、「等一下可能會發生什麼事，不如你如此如此...」之類的建議。他們手中都有近十萬元的現金，和我的財務狀況差不多，但我沒提什麼條件或建議。

我只不動聲色，默默放了一疊萬元鈔票在她眼前，對她說「我可以負擔這麼多，但只要一半的股份就好。」

一開始她還有點不知所措，看到眼前的紙鈔才像是回過神來，老練地顧而之他：「嗯，有人已經拿六萬元出來了欸！還有人願意出比六萬元更高的嗎？」

「有！」我應聲而答，又丟出一萬元。

最後那筆合作案是我勝出，贏過另外四個競爭對手。那六加一張萬元鈔票是關鍵之一。

那筆合作案最後以我單贏收場：本來我提出的條件是可以創造雙贏，我可以用它跳出老鼠賽跑，而她那份的投資報酬率直逼101的自動化企業。但後來對方被其他錯誤給牽制住，剩下我享受到合作的好處。

事後分享時我們又提到這次合作，我記得她若有所思地說「只有Canny G拿出現金來。」

表達一直是我的弱點，所以我已習慣用行動來證明自己。

我發現當其他人都還是口頭說說時，率先做點事情的人會比較有勝算。當別人還在計算自己的得失，我率先出價（當然，出價不能給競爭者知道），當別人還在口頭建議時，我率先拿出證明：現金、優惠、或其他利益都好。搶在其他人之前，先多做點事，表達誠意，不但不會吃虧，反而可以幫忙爭取到有利條件，遏止住競爭對手，有效掌握狀況。

在這之前，我因為缺乏行動，在交易競爭裡吃了很多悶虧，明明我的條件不輸別人，但就是落後對手一步。這逼使我要求自己要盡快，用行動給對方深刻印象，有時甚至可以用很好的條件勝出：本來預計會花八九萬的，結果只要六七萬，或者預計得讓步的，結果對方爽快成交。這些都是用行動表達誠意的好處。

誠意是說不如做的。我謹奉行這信條，且鮮少失望過。

現金流遊戲心得：感染

行為是會感染的。遊戲桌上，只要有個玩家率先買進、或是賣出，就會有其他玩家隨之起舞。

今天就發生了這樣的妙事：市場風雲有個闊少，願意用十四萬美元的價格收購四拼的公寓。在遊戲裡這可是個很好的價位，引來兩、三個玩家紛紛喊說「賣出」、「賣出」！一時之間，遊戲桌瀰漫狂熱的氣氛，銀行家忙著應付成交的玩家，現金進帳的玩家忙著數抓在手中的萬元大鈔，笑著比較彼此的利潤：「我進帳了三萬！」「我賣了兩間，有八萬！」銀行家帶頭鼓掌，道賀現金入帳的玩家們。看著先前幾輪的低迷、忍耐，如今有了回報，大家笑得合不攏嘴，在那瞬間整個場子忽然充滿了活力，彷彿什麼天大的問題都可以解決似的。

這樣的氣氛感染了Y大姊，她也跟著賣出她的四拼公寓，和其他賣出的玩家一樣，又和他們不一樣。一樣的是，Y大姊賣了十四萬，不一樣的是，Y大姊那間物業抵押貸款十五萬。

就在她喜孜孜地多付了一萬元給銀行後，突然問道「欸，為什麼我要賣掉？」

大家笑而不答，銀行家是裡頭笑得最開心的。

我曾經見證過氣氛的力量。玩101時，如果在遊戲初期就發現2Big，我會咧開嘴，笑說「欸！是被動收入耶！我們就是要收集被動收入啊！」然後買個一、兩張，接著我會看到其他玩家看我一眼後，帶著猶疑跟進。滿桌五個玩家裡，至少有一、兩個會跟著我買進。

但今天是我第一次見識到，當玩家被狂熱的氣氛感染後，究竟會發生多麼誇張的事。

現金流遊戲心得：資訊

玩現金流遊戲時，規定玩家凡是翻出機會卡片都要大聲唸出內容，讓所有在場的玩家都知道。但這條規定常常被省略。只要銀行家不要求，玩家大多都是翻到機會就逕自決定要不要投資，然後付錢、更新財務報表。

一開始，幾乎都是第一次接觸的新手，會在翻開機會卡以後，看一眼，皺眉頭，問旁邊的玩家說「欸，這是什麼意思？我看不懂。」然後其他人會用一種耐心將盡的口氣，要他唸給大家聽，新手才會很有耐心，一字一句讀完機會卡的所有內容。

很快的，新手對遊戲上手了，他開始渴望抓到骰子，渴望盡快拿到下一張機會卡。不必等下一個玩家催促，新手自然地跳過內容不說明，或是只報出卡片種類還有上頭的數字，然後跟銀行家講要買或賣。

等到新手慢慢變成老手了，舉動也越來越神秘。當他注意到每次他翻開機會卡，就會有好幾個競爭對手帶著貪婪的眼神盯著他時，他就越發行事低調，不但對卡片內容極盡隱瞞，連卡片種類或數字也不想讓別人知道，甚至 - 如果辦得到的話 - 我相信他不想讓其他人知道他走到了機會格。

他會偷偷摸摸翻開卡片，靠在銀行家耳邊低語，匆匆說完該付的首期支付後，急忙用卡片遮住財務報表。他深怕有人像蒼蠅繞著肥肉逡巡般，兜在他旁邊妄想能分食些便宜，或是伸長脖子窺看他寫了什麼東西。他希望他的財富究竟有多少，全世界就只有他知道。雖然天往往不從人願，當玩家越低調，就越會引起其他人的注意：「是什麼樣的好機會讓你不想給我們看啊？」

這些玩家們對於「要大聲唸出卡片內容，讓其他玩家也知曉」這條規定毫不在意，而銀行家通常也刻意忽略。

畢竟現實生活也不是這麼一回事：碰到大好良機，大家都想藏起來獨享，而不是像遊戲中的菜鳥，傻呼呼的報給全世界聽。

如果上述為真，那麼市場上、報紙雜誌上看得到的機會，就不會是什麼好機會：真正賺錢的好機會是不會讓太多人知道的，而會公諸於世，讓很多人知道的機會，都是報酬率既低，風險又高的雞肋，甚至根本是騙局。就好像玩家在遊戲中翻到首期支付兩萬，月現金流負一百的三房兩廳，或是總價六萬，首期支付五千的兩房一廳時，才會自動大聲報出它的內容，期待有哪個不知行情的菜鳥會花個幾百元買下它。

然而，玩家會不會因為上述的理由，寧願相信隔壁鄰居的小道消息，或是飯局之間的一句耳語？他們會不會認為「從這類隱諱的管道打聽到的機會，才是真正賺錢的好機會」？或許吧，馬道夫的基金也是這麼賺錢的。

現金流遊戲心得：傲慢

鯨魚的現金流遊戲心得。這是我最喜歡的現金流心得之一。而當中有一段更是耐人尋味：

「據遊戲中一位秘書告白：『輸的原因是，我太驕傲了。我本來想說我早就看過他們玩這遊戲不知幾遍了，我一定可以玩得比其他人更好。』結果遊戲中這位秘書......跟上次也得到同樣教育的銀行家助理，都感同身受地點點頭，果然在天面前，不能驕傲。」

在我之前，包括現金流的發明人在內，已經有很多人討論過玩家的心態：要儘可能去嘗試，避免負面的話語，而且不要歸咎運氣。但是我們很少去討論傲慢，可能是因為我們都強調與理財相關的東西，不認為形而上的傲慢會對財務造成什麼影響。

嗯，好吧！羅伯特有嘲笑過瞧不起現金流和財務教育的人。在他的前幾本書中，總有職業高尚、成績優異、自視甚高，卻在現金流栽了大跟頭的傢伙。可是一個了解財務教育的重要，嚮往財務自由，但抱持著傲慢的心態去投資理財的人，究竟會發生什麼事？傲慢是會幫助他？還是會妨礙他？

我有帶著傲慢進場，卻鎩羽而歸的經驗，這篇心得裡那個怨天尤人的玩家其實就是我自己。那時我把失敗歸咎於自己忽略市場動態，並沒有去反省自己遊戲當下的心態。很奇妙，玩家傲慢與否，應該跟遊戲成績沒有關聯，但包括我自己在內，我遇過傲慢的玩家，很少有盡如己意、大獲全勝的。

我不想將之歸因為「神」或是「天」，但我一時也找不出其他可解釋的理由。

現金流遊戲心得：投資的步驟

投資有步驟。當我用投資客的立場去看其他事物的時候，也可以套用投資的步驟。這步驟是：計畫、執行、等待、收成。

在計畫的時候，我想好我的目標、背景、資源、和達成目標的手段，接著我執行計畫，然後等待，等到收成的時刻了結獲利。這過程就和農夫耕田，從播種到收成一樣。

在現金流遊戲中，玩家不斷重複這幾個步驟。要跳出老鼠賽跑的話需要多少被動收入？要賺到這些被動收入需要多少資金？這些資金要用什麼方法取得？如果發生風險的話怎麼補救？玩家都會在計畫的時候先擬好對策解決這些問題，然後跳進老鼠賽跑，在三格銀行結算日之間尋找尋找機會、佈局，執行計畫。佈局完畢以後就靜待市場報佳音，像是打麻將聽牌，等胡牌或自摸那樣，在預定的時刻達成目標後，就接著執行下一個計畫。

現金流遊戲相較於現實生活簡單得多，不必花太多心思在細節上。通常我只在拿到財務報表的卡片後，用大概一分鐘的時間想好我要多少被動收入，這些被動收入大概要幾樣物件才能達到，還有一開始可以借到多少錢、募資用的資產要買多少。募資時我就專心買進，買進後等待，等到市場風雲出現時準備脫手資產、收成套現。接著再轉做大買賣，買齊我需要的物件，財務自由。

以前設計的工具，現在我也很少用了，數字的部份都很模糊，抓個大概而已。而計劃、執行、等待、收成這四個步驟，則從未省略過。

現金流遊戲心得：耐心與彈性

當狀況曖昧不明，卻攸關生死的時候，最能看出人性。

那晚的遊戲，時間剩下最後五分鐘，我可以保持既定的策略，等待手中股票以30元高價脫手套現（附帶一提，那晚的玩家新手居多，所以在遊戲最後還有一半玩家在小生意打轉），然後還清負債脫身，而我也可以改變策略，即刻脫手股票，把到手的現金（大約可得 30,000 元，但還不足以還清負債）換大買賣，增加非工資收入而脫身。

兩種方法，成功的機率都差不多。我該選哪一個呢？

現金流遊戲心得：為什麼要當銀行家？（三）

我在之前有提到，銀行家扮演領導者的角色。然而，銀行家也扮演著觀察者的角色。（說難聽點的話）銀行家觀察玩家在遊戲中的舉動，就好像實驗室裡的科學家在觀察籠子裡跑步的小白老鼠一樣。

銀行家觀察著玩家，並在觀察中學習。而相反的，玩家也可以觀察銀行家（只是我想很少玩家這麼做就是了）。觀察銀行家其實就和觀察玩家一樣有趣，如果銀行家也兼玩家，跟大家一起競爭，那就更是有趣中的有趣。

我好幾次身兼銀行家及玩家的角色，並在遊戲當中設法以第三者的角度，觀察自己的情緒及反應。這當中有很多微妙的細節，我也發現很多值得自我反省的地方。如果要簡單總結我現在的心得，那就是：

『當銀行家 = 玩家時，身兼兩職的玩家會想盡辦法調整規則，使規則有利自己的策略，並不利其他玩家的策略。』

聽起來沒什麼，但如果套進現實生活：『銀行家 = 制定政策的政府，而玩家 = 財團』。想像一下當『政府 = 財團』，那會是什麼光景？

其實也不用什麼想像，現實生活應該頗常發生的。

比方說，假如我是銀行家兼玩家的話：


* * * * 狀況一 * * * *

我手中沒有什麼5元或10元股票，而我的競爭對手，醫師 J 找到一張10元股票，想要投資20,000美元。我可能就會阻止他，說：

『不行哦，按照規定，小生意卡投資不能超過5,000元』

當然，我內心想的其實是『開玩笑，如果這20,000元給你變成80,000元的話還得了！當然不能讓你有出頭的機會啦！』


* * * * 狀況二 * * * *

我的競爭對手 K 有現金10,000元和2,000元的月現金流，想貸款買下頭期款32,000元，月現金流2,000元的四室公寓。我可能會阻止他，說：

『不行哦，按照規定，你只能借到現在現金流的10倍。』

當然，我內心想的其實是『靠！這麼好的物件怎麼可以給你吃到！』

* * * * 狀況三 * * * *

我的競爭對手 L 找到一間自動化工廠，想找 K 一起合資，分擔頭期款。我可能會阻止他們，說：

『不行哦，按照規定，玩家不可以合作。』

當然，我內心想的其實是『讓你們合作的話還得了！這樣我還有得玩嗎！』

* * * * * * * * * * * *


諸如此類的狀況，還有很多很多，但大多都有跡可尋：身兼玩家的銀行家，必定會想套用自己最擅長的遊戲規則，設法讓自己最容易獲勝。

比方說，我擅長的如果是『不能合作，不能借太多錢』的競爭式遊戲環境，那麼一旦有其他玩家想大筆借款炒股票套利，或是想找人合作投資不動產的話，我就可能會動用銀行家的『威信』，阻止他有實施戰術的機會。

這（就如我剛才提到的），其實跟現實生活中，財團掛勾政府，杯葛對自己的投資標的不利的政策，有異曲同工之妙。

現實生活中，如果說到『官商勾結』之類的話題，大概大多數人的反應是氣憤又無奈 - 而且，或許不齒，或許沒機會，總之他們都不是有勾結到的那批人。假如他們是有勾結到的那批人，大概就會有和我類似的情緒歷程：


老實說，上述的三種狀況，其實都沒發生在我身上 - 只是心裡想想，但如果有玩家想要做的話，我都是笑笑著放手讓他去做。

我放手的次數很多，而且狀況比上面的三種還誇張。比方說，曾有玩家（一對夫婦）想要彼此借錢給對方週轉。我一開始堅持『不行，只能找銀行借款』，但最後還是放手了。一來我可不想引起當人家家庭失和的元兇（XD），二來我愛玩的劣根性作祟，想幫自己這『銀行家』找一個『競爭對手』。想當然爾，到後來對方就不找銀行借錢了（要借錢當然是找自家人啦 XD）。

還有一次更誇張，有玩家先跳到快車道上了，還留在老鼠圈裡的玩家就翻大買賣，然後請快車道的玩家全額『補助』。我一開始也是堅持『不行，兩種車道的玩家不能彼此合作。（照規則，連合作都不可以咧！）』不過到後來『濫好人』的劣根性作怪，還是放手讓對手去玩，還害自己變成最後一個跳出老鼠圈的。

當然，雖然每次都會放手，可是我還是心有不甘，很想板起臉孔說『不照規則就別玩！』（內心的OS當然就是『擋我財路，死！』）但是一來，我還是習慣當濫好人，不想隨便動用銀行家的『權威』，破壞氣氛。二來，感受自己內心因受挫而生的憤怒情緒，其實也是頗特別的體驗。

總之，不管做得好或不好，銀行家都有比單純玩家還要多的觀察機會。不只觀察玩家，也觀察自己。當遇到某種不利狀況，自己會想怎麼做的話，那麼類似狀況如果在現實中發生，既得利益者（如果身兼規則制定者，或是可以影響規則制定者的話）大概也就會想那麼做。

這其實算常識了，不過難免還是會遇到一廂情願、希望既得利益者可以像我一樣『當個濫好人、讓步』的犬儒。

延伸閱讀：

為什麼要當銀行家（一）

為什麼要當銀行家（二）

富爸爸親自解釋101和202的不同（影片）

（From Rudy's website）
對於英文苦手的朋友，我幫忙翻譯一下大意：

「很多人問我（羅伯特．清崎）現金流 101 和 202 有什麼不同，這邊我可以用這張市場趨勢圖簡單地解釋。

「我們已經知道市場有三種趨勢：上升，下跌，和持平；也就是牛市，熊市，和盤整。從 1990 到 2000 年，就是歷史上最大的牛市之一。

「而 101 的市場，正是依據牛市的情況而設計的。如果你要用 101 的投資方法在現實生活中投資，你會做出很多蠢事。因為 101 的情況，在現實生活是不會發生的。

「 101 是依據一種簡單、景氣持續上漲，且沒有投資風險的情況而設計出來的。我叫它基礎式投資（Foundamental Investment）。

「 202 則不同。202 是依據全三種市場趨勢而設計出來的，因此 202 會教你如何在牛市、熊市，和盤整的時候都賺到錢。所以 202 是 101 的進階版。

「因此我（羅伯特．清崎）強烈建議你們在玩 202 之前，先玩過 101 至少十幾二十遍。因為你必須先了解 101 的基礎式投資，然後才學 202 的技術性投資（Technical Investment）。

「如果你想在現實世界中當一個好投資者，你必須先理解基礎式投資，然後了解技術性投資。101 可以教會你良好的基礎式投資，而 202 則教你技術性投資。這就是 101 與 202 的不同。」

202初感

19號在富爸爸官網訂的202，三天後就送到家了。能當到富爸爸的果然效率有一套。

這兩天在研究卡片和規則，才發現202遠比我想像的還複雜，概念當然也更深。除了允許合資外，也允許玩家在市場出現以前將自身資產脫手，和玩家交易，隨時可以自行宣告破產，快車道上的企業可以重複投資、辦加盟連鎖。

202乍看之下資產種類很少，然而相對的變數有增加，同樣的決定，在101最多只有兩種變化，而在202，每個決定都起碼有兩種變化，多的可以到四、五種以上。

要我說的話，我覺得這遊戲規則已經可以算是種藝術了 - 用最淺顯的方式讓你看清商業系統中，價值是如何流動。