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2007年2月22日 星期四

現金流遊戲心得:小孩告訴我們什麼?

生小孩在現實生活中或是可喜,或是煩惱之事,可喜的是新生命的誕生,煩惱的是新生命多出來的生活支出:從奶粉、尿布、衣服和玩具,到長大後的醫藥費、學費甚至嫁妝費。

在現金流遊戲中,生小孩絕對只有煩惱而沒有欣喜,少了會笑、會咿咿呀呀叫爸爸媽媽的可愛小寶寶,現金流遊戲中的小孩只存在一行冰冷的每月小孩支出,意味著玩家每個月要多花掉小孩所需的支出,換言之,玩家每個月的預定支出會增加,而多餘現金會減少。

小孩和銀行結算日的含意是相對的,銀行結算日代表固定收入,小孩則代表固定支出。無論現實世界裡小孩是否有能力成為家中的收入來源,在現金流遊戲中,小孩便是負債,便是要玩家每個月從口袋中掏出錢來照顧他/她。

小孩代表的含意,是持續增加的支出,我們的支出會隨著時間增長而持續增加,假如我們的收入仍然保持不變、甚至變少,到最後一定會完蛋!

Lisa是個工作認真、個性保守的卡車司機,對於投資保持謹慎的態度—事實上她是過於謹慎了。

Lisa很愛她的家,也很愛她的孩子,就算經濟再拮据,她也要為每個孩子每個月張羅到140美元的預算,為他們買食物、買衣服、付學費。Lisa在生了第三個孩子以後終於開始避孕,而此時三個孩子的支出已佔據她微薄收入近十分之一,再扣掉貸款、稅金和生活支出,她每個月剩餘的儲蓄僅有160美元。

如果Lisa在小孩的支出尚未造成她太大的負擔時,就先積極建立她的事業,投資資產以產生足夠的非工資收入的話,以Lisa勤儉持家的態度其實並不難掙脫老鼠圈、達到財務自由。可惜的是Lisa不了解這點,儘管她有在股票小賺一兩千元,也曾找到過可全額貸款的不動產,但是她在現金流資產的投資上還是不敢放手,以致於她仍然無法在遊戲結束前跳脫老鼠圈。儘管她曾靠著脫手不動產賺進數萬美元,她卻選擇將這數萬美元緊握手中,而不是再利用它尋找其他機會。

唯一幸運的是:這還只是遊戲,但是遊戲反應了她對於現實生活的態度。如果她不敢全心投入現實世界的規則,結果就是她的財務狀況會變得極其衰弱,只要發生任何意外(哪怕是一艘遊艇也好),Lisa眼前收支平衡、自給自足的美好世界很可能就會一夕崩潰。

而現實生活中的情況則是小孩越生越少,只是很多人選擇不生小孩後,往往又把這些省下來的錢花在其他額外支出上。省錢是好事,不過省下的錢如果能用在準備未來生活的投資上,那一定會更好吧。

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